보험료 싸다며 추천받은 상품, 수수료가 엄청나요

보험사 상담원이나 보험 설계사의 추천으로 보험을 가입할 때는 항상 신중해야 합니다. 특히 '보험료가 싸다'는 말에 혹해 가입했다가 나중에 후회하는 분들이 많습니다. 보험료만 싼 것처럼 보이지만, 실제로는 숨겨진 '수수료'가 매년 빠져나가기 때문입니다.

대표적인 사례가 '변액보험'입니다. 변액보험은 기본 보험료는 낮지만, 투자 수익의 일부가 수수료로 빠져나갑니다. 연 1~3% 정도의 수수료가 매년 자동으로 차감되므로, 20년을 가입하면 순수 투자 수익은 크게 줄어들게 됩니다. 금리가 낮은 시대에는 이 수수료가 실제 수익을 능가하는 경우도 있습니다. 또한 가입 초기 5년간은 '초기 가입 비용'이라는 이름으로 1~5%의 추가 수수료가 빠지기도 합니다.

또 다른 주의할 점은 '특약'입니다. 상담원은 여러 특약을 추가하도록 권합니다. 암 진단금, 입원비, 수술비 등 듣기에는 필요해 보이는 특약들이지만, 이들이 모두 합쳐지면 기본 보험료의 2~3배까지 치솟을 수 있습니다. 그리고 실제로 보험금을 청구할 때는 여러 제약 조건(면책 기간, 특정 진단 한정, 대기 기간 등)이 있어서 받기 어려운 경우가 많습니다.

금융감독원에 따르면 2024년 보험 관련 민원 중 절반 이상이 '수수료 관련'이었습니다. 특히 60대 이상이 가입한 상품에서 이런 문제가 자주 발생합니다. 상담원은 '수익이 나면 충분히 보상될 것'이라고 말하지만, 실제로는 시장 상황에 따라 손실이 날 수도 있기 때문입니다.

가입하기 전에 반드시 확인해야 할 것들은 다음과 같습니다. 첫째, 계약 전 설명서에서 '연간 수수료 비율'을 확인하세요. 둘째, 정말 필요한 특약만 선택하세요. '암 보장, 입원비 보장'은 필수지만, 여행 보장이나 자동차 보험 할인 같은 특약은 불필요할 수 있습니다. 셋째, 다른 상품과 비교하세요. 같은 보장을 받는데도 A 상품은 월 5만 원, B 상품은 월 15만 원일 수 있기 때문입니다.